Comprar una casa con un solo salario formal en Monterrey, Apodaca, San Nicolás, Guadalupe, García o Juárez puede limitar tus opciones al tamaño o la ubicación del inmueble. El programa Unamos Créditos Infonavit en 2026 soluciona este obstáculo al permitir que dos personas junten su capacidad de crédito para comprar una casa más amplia y mejor ubicada.
Bajo las actualizaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF), el tope legal máximo combinado alcanza hasta $6,821,760.39 MXN (equivalente a 711.9 veces el salario mínimo mensual). Aunque ese tope legal requiere ingresos muy elevados, el programa es extraordinariamente efectivo para derechohabientes con ingresos medios.
* Cifras actualizadas a 2026. Los montos reales dependen de tu salario diario integrado (SDI), edad e historial crediticio. Consulta tu precalificación oficial en Mi Cuenta Infonavit.
¿Qué es Unamos Créditos y cómo se diferencia del crédito conyugal tradicional?
La diferencia principal radica en el estado civil:
- Crédito Conyugal Infonavit: Diseñado exclusivamente para parejas legalmente casadas por el Registro Civil (bajo sociedad conyugal o separación de bienes).
- Unamos Créditos Infonavit: Te permite sumar tu crédito con tu pareja en unión libre o concubinato, tu mamá, papá, hijos, hermanos o un amigo de tu entera confianza, sin requerir acta de matrimonio.
Ambos esquemas se otorgan a plazos de hasta 30 años con tasa de interés fija diferenciada según el nivel salarial (desde el 3.7% hasta el 10.45%), en pesos mexicanos y sin aumentos anuales.
¿Cuánto puedes sumar? El tope legal frente a la realidad del crédito
El tope legal publicado de $6,821,760 MXN es un límite normativo máximo para perfiles de muy altos ingresos (salarios superiores a $100,000 MXN mensuales combinados). Sin embargo, en el mercado real de Nuevo León, la gran mayoría de las familias aprovechan el programa para adquirir viviendas de entre $950,000 y $2,000,000 MXN.
Por ejemplo, un trabajador con un salario mensual registrado de $10,000 MXN califica individualmente a un préstamo de entre $480,000 y $515,000 MXN. Al sumar a su pareja con un ingreso similar, el presupuesto salta a más de $1,000,000 MXN, abriendo la puerta a casas en privadas residenciales.
Ejemplo práctico con números reales: Casa de $1,100,000 MXN
Veamos el desglose financiero de dos personas que ganan $10,000 MXN al mes cada una y buscan una vivienda de $1,100,000 MXN en Apodaca o García:
| Concepto Financiero | Monto Estimado |
|---|---|
| Crédito Persona A (Salario $10k/mes) | $480,000 – $515,000 MXN |
| Crédito Persona B (Salario $10k/mes) | $480,000 – $515,000 MXN |
| Total Crédito Sumado | $960,000 – $1,030,000 MXN |
| Saldo en Subcuenta de Vivienda (SSV combinada) | $80,000 – $120,000 MXN |
| Gastos de escrituración estimados (5% en NL) | $49,500 – $71,500 MXN |
| Efectivo aproximado a reunir de bolsillo | $30,000 – $60,000 MXN |
Gracias al Saldo de la Subcuenta de Vivienda de ambos trabajadores, el faltante de enganche y los gastos de notaría se reducen considerablemente, haciendo la compra 100% viable.
Requisitos indispensables para tramitar Unamos Créditos en 2026
- Ser derechohabientes activos del Infonavit: Ambos deben tener una relación laboral vigente con aportaciones patronales al IMSS.
- Alcanzar el puntaje mínimo (1,080 puntos del modelo T100): Evalúa continuidad laboral, edad, salario y estabilidad de la empresa donde laboras.
- Aprobar la consulta en Buró de Crédito: Un historial sano permite obtener el 100% de la capacidad de préstamo evaluada.
- Cursar el taller "Saber Más Para Decidir Mejor": Curso virtual obligatorio y sin costo disponible en Mi Cuenta Infonavit.
- No tener crédito Infonavit activo: Debe ser el primer crédito para ambos participantes o haber liquidado completamente un crédito anterior.
Paso a paso para solicitarlo con éxito
- Precalificación individual: Cada participante ingresa a Mi Cuenta Infonavit para conocer su monto disponible.
- Definición del presupuesto conjunto: Revisen que la suma de sus mensualidades no exceda el 30% del ingreso familiar.
- Asociación de créditos: En el portal se selecciona la opción "Unamos Créditos" ingresando el NSS del co-acreditado para generar la carta de precalificación conjunta.
- Búsqueda de la vivienda: Explora opciones que se adapten al monto combinado en nuestro catálogo de casas en Nuevo León o simula distintos escenarios en el simulador hipotecario.
- Avalúo e integración de expediente: La unidad de valuación certifica la propiedad y se turna el expediente a la notaría asignada.
- Firma de escrituras: Ambos participantes comparecen ante Notario Público para firmar la escritura de compraventa y formalizar su copropiedad.
Cómo funciona la Copropiedad y qué platicar antes de firmar
Al comprar mediante Unamos Créditos, legalmente se adquiere bajo la figura de Copropiedad. Cada quien es dueño de una parte indivisa (alícuota) de la casa en proporción directa al porcentaje de crédito que aportó:
- Si una parte aportó el 60% y la otra el 40%: Esas mismas proporciones quedan asentadas de manera irrevocable en la escritura pública.
- Seguro de vida individual: Si lamentablemente uno de los copropietarios fallece, su seguro de vida Infonavit liquida automáticamente su porcentaje de la deuda, dejando su parte de la casa libre de hipoteca a sus herederos legítimos sin afectar al otro acreditado.
- Seguro de desempleo independiente: Si uno de los dos pierde su trabajo formal, puede activar su Fondo de Protección de Pagos de forma autónoma.
Recomendación de oro: Antes de iniciar, acuerden por escrito cómo se dividirán los pagos de servicios, mantenimiento e impuesto predial, y qué decisión tomarían si en el futuro alguno desea mudarse o vender su parte.
Qué casas puedes buscar en Monterrey con un crédito sumado
Un presupuesto conjunto de más de un millón de pesos te permite acceder a privadas residenciales con barda perimetral, áreas verdes y amenidades infantiles:
- Casas en venta en Apodaca: Gran conectividad con zonas industriales y plazas comerciales.
- Casas en venta en García: Fraccionamientos modernos con alta plusvalía y vistas a la montaña.
- Casas en venta en Juárez: Viviendas amplias de 2 y 3 recámaras al mejor precio por metro cuadrado.
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¿Quieren saber cuánto les presta Infonavit uniendo sus créditos hoy mismo?
En Donde Tu Casa (dondetucasa.com) precalificamos a ambos derechohabientes sin costo, calculamos su presupuesto conjunto y les mostramos las mejores opciones de casas listas para habitar en Nuevo León.
