🎯 Respuesta Rápida (BLUF)
El Cofinavit es un crédito combinado: el Infonavit te presta una parte (hasta $1,159,022.80 en 2026) y un banco te presta el resto, para comprar la misma casa con una sola escritura. Te conviene cuando tu crédito Infonavit solo no te alcanza para la casa que quieres. Necesitas pasar dos filtros: el del Infonavit y el del banco.
Si estás buscando comprar casa en Nuevo León y tu crédito Infonavit no te alcanza para la que te gusta, el Cofinavit puede ser la respuesta. No es un crédito nuevo ni un truco: es el Infonavit y un banco prestándote juntos para la misma casa. Aquí te explico cuánto te prestan, qué te piden y cuándo sí (y cuándo no) te conviene, con las cifras de 2026.
¿Qué es el Cofinavit?
El Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento del Infonavit: son dos créditos hipotecarios distintos, sobre el mismo inmueble, que se formalizan en una sola escritura. Una parte la pone el Infonavit y la otra un banco.
- La parte del Infonavit se paga con descuento directo de tu nómina y tiene tasa fija según tu nivel de salario.
- La parte del banco la pagas tú directamente cada mes, con la tasa y el plazo que te asigne el banco que elijas.
- Además, puedes aplicar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como enganche o primer pago.
La gracia del esquema es que rompe el techo de tu crédito Infonavit solo: al sumar lo que el banco te reconoce por separado, te alcanza para una casa más grande.
¿Cuánto te prestan con Cofinavit en 2026?
El monto total es la suma de tres cosas: el crédito Infonavit, el crédito bancario y, si decides aplicarlo, tu Subcuenta de Vivienda.
- Infonavit: hasta $1,159,022.80, según tu capacidad de pago, a una tasa fija de 10.45% anual. Plazo de 1 a 30 años. Tu edad más el plazo no puede pasar de 70 años en hombres y 75 en mujeres. (Fuente: página oficial del Infonavit, cifras vigentes en 2026.)
- Banco: no tiene un monto fijo. Depende de tu ingreso, tu capacidad de pago, tu historial de crédito, el valor de la casa y el banco que elijas.
- Total del esquema: según las políticas de crédito vigentes para 2026, el financiamiento máximo supera los 4 millones de pesos, aunque solo quienes cumplen los criterios financieros más altos acceden a esos topes. (Fuente: UnoTV, julio de 2026.)
- Cofinavit Ingresos Adicionales: si ganas menos y puedes comprobar ingresos extra (propinas, comisiones), la parte del Infonavit llega hasta $684,715.01, con tasa de 3.69% a 6.15% según tu salario.
Ojo: las cifras del Infonavit se actualizan por ciclo. Antes de firmar cualquier cosa, confirma tu monto exacto en tu precalificación de Mi Cuenta Infonavit.
¿Qué requisitos pide el Cofinavit?
Aquí está el detalle que mucha gente no sabe: tienes que pasar dos filtros, no uno. Que el Infonavit te apruebe no significa que el banco también lo haga.
Lo que pide el Infonavit: - Ser derechohabiente con relación laboral vigente y cotizando ante el IMSS. - Cumplir la precalificación: desde 2026 el Infonavit usa el Modelo T100, que pide 100 puntos y 6 meses consecutivos de empleo formal. - Estar registrado en una Afore con tus datos biométricos actualizados. - Autorizar la consulta a buró de crédito. - No tener un crédito Infonavit vigente. - Haber tomado el curso "Saber más para decidir mejor".
Lo que pide el banco: - Ingresos comprobables y antigüedad laboral. - Historial crediticio: aquí tu buró sí cuenta mucho. Un mal buró puede tumbarte la parte del banco aunque el Infonavit ya te haya aprobado. - La carta de autorización de crédito del banco, más avalúo, acta de nacimiento, identificación oficial, CURP y la documentación de la casa.
Si quieres ir armando tu expediente desde hoy, en DONDE TU CASA tenemos el checklist de documentos para crédito hipotecario con los 9 papeles que te van a pedir, para que los marques uno por uno.
¿Cuándo te conviene el Cofinavit?
Te conviene si estás en alguno de estos casos:
- Tu crédito Infonavit solo no te alcanza para la casa que quieres, pero sí puedes pagar una mensualidad un poco más alta.
- Tú y tu pareja cotizan los dos: pueden juntar sus créditos y les alcanza para una casa más grande.
- Quieres una casa arriba del tope del Infonavit y tienes buen buró para que el banco te apruebe su parte.
¿Cuándo NO te conviene?
- Si tu crédito Infonavit solo sí te alcanza para la casa que quieres: no te endeudes de más con un banco.
- Si tienes mal buró: el banco te va a rechazar su parte, y el trámite se te puede caer a la mitad.
- Si no quieres una segunda deuda con sus propias reglas y su propia mensualidad.
¿Cómo se tramita el Cofinavit paso a paso?
- Precalifícate en Mi Cuenta Infonavit. Ahí ves cuánto te presta el Instituto y descargas tu hoja de precalificación.
- Toma el curso "Saber más para decidir mejor". Es en línea, gratis, y la constancia es obligatoria.
- Acércate al banco. El banco te hace su análisis (ingresos, buró, antigüedad) y te da su carta de autorización de crédito.
- Elige la casa y pide el avalúo. El avalúo lo paga el comprador y lo hace una unidad autorizada por el Infonavit.
- Firman la escritura. Los dos créditos se formalizan en una sola escritura y la casa queda con garantía hipotecaria de ambas instituciones.
¿No sabes por dónde empezar? En DONDE TU CASA te precalificamos gratis y te decimos si el Cofinavit te conviene o si te alcanza con tu crédito solo. Escríbenos por WhatsApp al 81 2982 6869.
¿Cofinavit o crédito Infonavit tradicional?
| Cofinavit | Infonavit tradicional | |
|---|---|---|
| Quién presta | Infonavit + banco | Solo Infonavit |
| Monto | Mayor (Infonavit hasta $1,159,022.80 + banco) | Hasta ~$2,935,000 individual en 2026 |
| Buró de crédito | El banco sí lo revisa a fondo | El Infonavit no lo usa igual para aprobarte |
| Ideal para | Casa más grande que tu crédito solo | Casa dentro de tu monto Infonavit |
| Trámite | Dos evaluaciones | Una evaluación |
¿Qué casas puedes comprar con Cofinavit en Nuevo León?
Según los datos de nuestro portal dondetucasa.com (noviembre de 2026), tenemos 239 casas disponibles en Nuevo León, con una mediana de $1,401,500. De ellas, 163 cuestan menos de $2,000,000, que es justo el rango donde el Cofinavit brilla: casas como Real de Palmas en General Zuazua ($1,000,000) o San Miguel en Apodaca ($1,801,000) se pueden comprar combinando tu Infonavit con un banco.
Si quieres vender la casa que ya tienes para comprar otra, también te ayudamos: en vender-mi-casa la valuamos gratis y la vendemos en un promedio de 28 días, sin que pagues nada por adelantado.
Preguntas frecuentes sobre el Cofinavit
¿El Cofinavit es lo mismo que juntar mi crédito con el de mi pareja? No exactamente. El Cofinavit junta tu crédito Infonavit con un crédito bancario. Juntar tu crédito con el de tu pareja es otro esquema (crédito conyugal o Unamos Créditos), y en algunos casos se pueden combinar.
¿Puedo usar el Cofinavit si ya tengo un crédito Infonavit vigente? No. Uno de los requisitos es no tener un crédito Infonavit vigente o en trámite.
¿El banco puede rechazarme aunque el Infonavit ya me aprobó? Sí. Son dos evaluaciones independientes. El banco revisa tu buró, tus ingresos y su propio riesgo, y puede decir que no aunque el Infonavit ya te haya dicho que sí.
¿Cuánto tarda el trámite del Cofinavit? Depende del banco y de que tengas tus documentos listos. Con el expediente armado (los 9 documentos de nuestro checklist), el trámite fluye mucho más rápido que si vas juntando papeles sobre la marcha.
